【201344】王付榮以截留保費及以整單退保等方式挪用資金、集資詐騙案
【裁判摘要】
保險從業(yè)人員在“團單個做”名目下違規(guī)經(jīng)營團體長險業(yè)務(wù)，并采用截留保費等方式挪用保險費達(dá)到法律規(guī)定的數(shù)額的，構(gòu)成挪用資金罪；其采用假冒保險人名義騙取保險費以圖體外循環(huán)彌補虧空或騙新還舊達(dá)到數(shù)額較大的，構(gòu)成集資詐騙罪。
公訴機關(guān)：江蘇省泰州市人民檢察院。
被告人：王付榮，男，37歲，漢族，曾任新華人壽保險股份有限公司泰州中心支公司（以下簡稱泰州公司）副總經(jīng)理、團險負(fù)責(zé)人，新華人壽保險股份有限公司江蘇分公司（以下簡稱江蘇分公司）團體業(yè)務(wù)部督導(dǎo)，住泰州市盛和花園86幢b室。因本案于2010年3月17日被逮捕。
江蘇省泰州市人民檢察院以被告人王付榮犯挪用資金罪、集資詐騙罪向泰州市中級人民法院提起公訴。
江蘇省泰州市中級人民法院一審審理查明：
2003年6月至2007年4月9日間，被告人王付榮利用其先后擔(dān)任泰州公司團體部負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理（分管團險業(yè)務(wù)）的職務(wù)之便，在“團單個做”的名目下違規(guī)經(jīng)營團體長險業(yè)務(wù)并單獨或指使團體部內(nèi)勤陳婷、朱悅等人，采取“截留保費不入賬”、“承保前退費”、“整單退?！钡仁侄畏欠ń厝”締挝毁Y金。截至2007年4月9日，泰州公司團體部共收取7381人次團體長險保費計人民幣26680.1395萬元，其中4820人次人民幣19297.3731萬元繳入公司承保系統(tǒng)，2561人次人民幣7382.7664萬元未繳入公司承保系統(tǒng)。從未繳入公司承保系統(tǒng)的資金中，直接截留保費人民幣4980.3142萬元，使用“承保前退費”手段截留人民幣2402.4522萬元。共兌付或退保計人民幣5904.0211萬元，仍處于公司有效承保狀態(tài)保費共計人民幣15129.4549萬元。被告人王付榮個人挪用金額為人民幣5646.6635萬元。其間，被告人王付榮將人民幣3400萬余元投入其個人開辦的泰州市眾誠乳業(yè)制品有限公司、泰州市眾誠金屬制品有限公司、泰州市海陵區(qū)金鑫網(wǎng)吧、泰州市海陵區(qū)眾誠網(wǎng)吧用于營利活動。
2006年11月，江蘇省保監(jiān)局對泰州公司“團單個做”的違規(guī)行為進行查處，2007年4月，江蘇省保監(jiān)局決定對被告人王付榮作出“責(zé)令予以撤換并處以二萬元罰款”的行政處罰，決定對泰州公司作出“停止接受團體保險新業(yè)務(wù)一年”的行政處罰。2007年4月9日，被告人王付榮被調(diào)至江蘇分公司團體業(yè)務(wù)部任督導(dǎo)，并被免去泰州公司副總經(jīng)理職務(wù)。2009年8月1日，被告人王付榮申請辭職，同年8月3日被審批同意。
2007年4月10日至2009年10月21日期間，被告人王付榮為彌補之前挪用資金形成的巨大虧空，在明知其對泰州公司團體部已無管理職能、泰州公司團體部已經(jīng)停止接受團體保險新業(yè)務(wù)的情況下，擅自使用私刻的“泰州公司保險合同專用章（編號：3212020005459）”、另行租賃辦公場所、以“發(fā)放工資和獎金”等利誘指使泰州公司團體部內(nèi)勤及營銷網(wǎng)點人員繼續(xù)違規(guī)經(jīng)營團體長險業(yè)務(wù)，采取“收取保費”、“整單退?！钡仁侄悟_取資金。
其間，被告人王付榮以泰州公司團體部的名義收取9946人次“團體長險保費”計人民幣30221.7712萬元，其中9941人次計人民幣30161.7712萬元未繳入公司賬戶，5人次計人民幣60萬元繳入公司賬戶并承保。被告人王付榮另從公司承保系統(tǒng)退出資金人民幣10519.5385萬元。兌付、退保2007年4月10日至2009年10月21日期間9296人次計人民幣23035.2541萬元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的為192人次金額計人民幣4609.9164萬元。被告人王付榮個人占有使用保費計人民幣17706.0556萬元，其中4920.3609萬元被用于兌付、退保2007年4月9日前挪用的資金，其余被用于個人辦企業(yè)、揮霍、隨意處置等。
2009年10月9日，被告人王付榮在無法兌付投保人到期保費的情況下，向江蘇分公司主動說明情況，并退還本人所購房產(chǎn)、車輛、所辦企業(yè)等資產(chǎn)，價值計人民幣3500萬余元。
案發(fā)后，公安機關(guān)依法追回贓款計人民幣800.7萬元、登記為相關(guān)個人名下價值人民幣280萬元的汽車、價值人民幣71萬余元的南通志誠網(wǎng)吧等合計1151.7萬元，并已發(fā)還給江蘇分公司。
上述事實，有被告人供述、證人證言、書證等證據(jù)證實。
泰州市中級人民法院一審認(rèn)為：
被告人王付榮身為公司工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金從事營利活動，其行為已構(gòu)成挪用資金罪，且數(shù)額巨大；被告人王付榮以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人王付榮犯有數(shù)罪，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。被告人王付榮犯罪后自動投案，如實供述犯罪事實，系自首，可以從輕處罰。公訴機關(guān)指控的主要事實清楚，證據(jù)確實、充分，指控的罪名正確，本院予以支持。案發(fā)前，被告人王付榮退出了部分個人財產(chǎn)，案發(fā)后，公安機關(guān)依法追回了部分贓款，可酌情從輕處罰。
關(guān)于被告人王付榮提出“2007年4月9日之后的行為是以前行為的延續(xù)，系利用了職務(wù)上的便利非法獲取了保費，其行為不構(gòu)成集資詐騙罪”的辯解及其辯護人提出“被告人王付榮的行為系在營銷保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)過程中，將應(yīng)屬于新華人壽公司所有的財產(chǎn)，利用其具有的身份和職權(quán)予以侵占，其行為不構(gòu)成集資詐騙罪”的辯護意見，經(jīng)查，2006年11月，江蘇省保監(jiān)局對王付榮作出“責(zé)令予以撤換”的行政處罰，2007年4月9日江蘇分公司免去其泰州公司副總經(jīng)理職務(wù)，被告人王付榮在泰州公司已無相關(guān)職務(wù)，對泰州公司團體部已無管理職權(quán)。盡管被告人王付榮被江蘇分公司任命為團體部督導(dǎo)，該職位亦無對泰州公司團體部實施經(jīng)營管理的職能，其僅被授權(quán)參與原違規(guī)經(jīng)營的善后處理事宜，其工資、獎金等收人均與泰州公司所做業(yè)務(wù)量無關(guān)。江蘇省保監(jiān)局對泰州公司作出“停止接受團體保險新業(yè)務(wù)一年”的行政處罰，期滿后，江蘇分公司仍決定繼續(xù)停止泰州公司的長險業(yè)務(wù)，被告人王付榮更是無權(quán)以泰州公司名義開展長險業(yè)務(wù)。主觀上，被告人王付榮在明知其挪用資金投人的有關(guān)企業(yè)虧損，在難以歸還單位資金的情況下，仍肆意揮霍，隨意處置占有的資金，造成巨額資金不能返還，足以認(rèn)定其主觀上具有非法占有的故意?？陀^上，被告人王付榮擅自使用私刻的“泰州公司保險合同專用章”、另行租賃辦公場所、以“發(fā)放工資和獎金”等利誘指使泰州公司團體部內(nèi)勤及營銷網(wǎng)點人員繼續(xù)為其經(jīng)營團體長險業(yè)務(wù)，其通過網(wǎng)點人員推銷“保險產(chǎn)品”，公開承諾到期支付本息，其以出具虛假的分列憑證或以“整單退保”等手段騙取資金，其行為具有非法性、公開性、利誘性、社會性的特征。綜合被告人王付榮2007年4月9日之后的行為，其無經(jīng)營泰州公司團體險的職務(wù)，主觀上具有非法占有的故意，客觀上使用了詐騙的方法，依法構(gòu)成集資詐騙罪。被告人王付榮的辯解和辯護人的辯護意見，本院均不予采納。
據(jù)此，泰州市中級人民法院依照《中華人民共和國刑法》第二百七十二條第一款、第一百九十二條、第一百九十九條、第四十八條第一款、第五十七條第一款、第六十七條第一款、第六十九條、第六十四條之規(guī)定，于2012年3月23日作出（2011）泰中刑二初字第0007號刑事判決：
一、被告人王付榮犯挪用資金罪，判處有期徒刑八年；犯集資詐騙罪，判處死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。決定執(zhí)行死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。
二、未退贓款繼續(xù)予以追繳。
一審宣判后，被告人在法定期限內(nèi)未提出上訴，公訴機關(guān)亦未抗訴，判決已發(fā)生法律效力。
案件報送單位：泰州市中級人民法院
一審合議庭成員：全 俊、陳 勇、曲 怡
報送人：陳益群、全 俊
審稿人：戚庚生
來源：江蘇省高院公報案例