【中文摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，各種借貸平臺不斷涌現(xiàn)，“套路貸”犯罪行為也隨之愈演愈烈。所謂“套路貸”就是假借貸款之名，通過“設(shè)立虛高手續(xù)費”、“虛假訴訟”、“肆意認定違約”等手段，達到非法占有他人合法財產(chǎn)的目的所實施的違法犯罪行為。本期推送5例“套路貸”案件裁判規(guī)則匯編，并附相關(guān)法律法規(guī)，以供參考。
【中文關(guān)鍵字】民間借貸
【全文】
一、典型案例
1.以民間借貸糾紛受理的民事案件，實為套路貸犯罪的，應(yīng)裁定駁回起訴
【關(guān)鍵詞】套路貸；民間借貸；虛高手續(xù)費用；非法獲利
【裁判規(guī)則】
行為人未經(jīng)依法注冊審批開設(shè)公司，非法從事小額貸款業(yè)務(wù)，以民間借貸為誘餌，與被害人簽訂虛高借款金額的借條，通過收取保證金、平臺費、業(yè)務(wù)費等虛高手續(xù)費用獲取非法利益。且行為人以虛增債權(quán)債務(wù)、制造銀行流水痕跡等方式，形成證據(jù)鏈條閉環(huán)，并借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法獲利目的，已涉嫌“套路貸”犯罪。據(jù)此，人民法院以民間借貸糾紛受理的民事案件，經(jīng)審理實為套路貸犯罪的，應(yīng)裁定駁回起訴。
【適用法律】
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第五條第一款?人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。
【案例索引】最高人民法院刑民交叉案件六大典型案例之三：潘強與金卿民間借貸糾紛抗訴案
【案例發(fā)文】最高人民法院刑民交叉案件六大典型案例
【法寶引證碼】CLI.C.82344587
2.惡勢力組織引誘在校學(xué)生利用同學(xué)關(guān)系誘騙未成年人簽訂虛高借款合同，構(gòu)成套路貸犯罪
【關(guān)鍵詞】套路貸；未成年人；虛高借款合同；從嚴懲處
【裁判規(guī)則】
惡勢力組織利用未成年人社會經(jīng)驗不足、自我保護能力弱等特點，以未成年人為主要對象實施“套路貸”犯罪。犯罪組織成員引誘、糾集在校學(xué)生，利用同學(xué)、朋友關(guān)系誘騙其他未成年學(xué)生簽訂虛高借款合同，并通過強迫未成年少女拍攝裸照，實施敲詐勒索、尋釁滋事、非法拘禁等暴力或“軟暴力”手段，對未成年人及其家庭成員進行精神壓制，逼迫其承擔(dān)虛高“債務(wù)”，該行為已構(gòu)成“套路貸”犯罪，應(yīng)依法予以嚴懲。
【適用法律】
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知
第二十條?對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強立債權(quán)、強行索債的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。
【案例索引】最高人民法院發(fā)布保護未成年人權(quán)益十大優(yōu)秀案例之一：張某等尋釁滋事、敲詐勒索、非法拘禁案——依法嚴懲惡勢力犯罪集團針對未成年人“套路貸”
【案例發(fā)文】最高人民法院發(fā)布保護未成年人權(quán)益十大優(yōu)秀案例
【法寶引證碼】CLI.C.77866264
3.在審判實踐中應(yīng)加大變造借據(jù)、“套路放貸”行為的司法懲戒
【關(guān)鍵詞】套路放貸；填空式借款借據(jù)；陰陽合同條款；誠信訴訟
【裁判規(guī)則】
大量使用填空式借款借據(jù)是民間借貸的常見手段。任意添加變造出借人身份、借款金額、借款期限、利率標(biāo)準(zhǔn)等要素事實，制造陰陽合同條款，規(guī)避司法審查，以謀取不當(dāng)訴求，存在“套路放貸”行為，嚴重影響人民法院對案件事實的準(zhǔn)確認定，擾亂誠信訴訟秩序，影響司法公正。因此，在審判實踐中應(yīng)加大懲戒力度，維護誠信訴訟。
【適用法律】
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知
第九條?對于“套路貸”犯罪分子，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名，依法加大財產(chǎn)刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的，可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)。
【案例索引】溫州市中級人民法院公布8起“套路貸”典型案例之四：王某訴朱某民間借貸糾紛案；（2018）浙0327司懲3號
【案例發(fā)文】溫州市中級人民法院公布8起“套路貸”典型案例
【法寶引證碼】CLI.C.63301105
二、經(jīng)典案例
1.對“套路貸”犯罪的認定與處理
【關(guān)鍵詞】套路貸；數(shù)罪并罰；從重處罰
【裁判規(guī)則】
實施“套路貸”犯罪的被告人通常打著小額貸款公司的幌子，以民間借貸為假象，通過虛增借款數(shù)額、制造虛假銀行流水，采用各種手段向被害人或其近親屬施壓“索債”，或者利用虛假債權(quán)憑證向法院提起民事訴訟。對于“套路貸”犯罪，需要從整體上予以否定性評價，并在單獨評價每件事實后對被告人予以數(shù)罪并罰。執(zhí)業(yè)律師參與“套路貸”犯罪，與其他被告人共謀后，以虛假證據(jù)向法院提起民事訴訟，欺騙法庭，企圖通過法院勝訴判決占有被害人財產(chǎn)，極大地破壞了司法公信力，應(yīng)當(dāng)對其酌情予以從重處罰。
【案例索引】陳寅崗等非法拘禁、敲詐勒索、詐騙案——對“套路貸”犯罪的認定與處理；(2017)滬0106刑初892號；(2017)滬02刑終1182號
【來源】《人民司法?案例》2018年第20期
【法寶引證碼】CLI.C.11676170
2.涉高利貸借貸被合法化的司法防范
【關(guān)鍵詞】涉嫌“套路貸”犯罪；高利貸借貸；實際取得
【裁判規(guī)則】
涉高利貸借貸糾紛即使在出借人提供完整借條、銀行流水的情況下，倘若借款人能夠提供初步證據(jù)表明借款款項未實際取得，則應(yīng)從出借人與借款人之間的關(guān)系、出借人的借款能力、資金來源與走向等綜合判斷借貸事實。放高利貸行為涉嫌“套路貸”犯罪的，應(yīng)依法移送公安機關(guān)。
【案例索引】陳某訴王某民間借貸糾紛案；(2017)滬02民終2195號
【來源】《人民法院報》 2017年9月7日第6版：案例精選
【法寶引證碼】CLI.C.9815025
三、相關(guān)法律法規(guī)
（一）司法解釋（1部）
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的通知（法發(fā)[2019]11號）
【法寶引證碼】CLI.3.331094
（二）地方司法文件（6部）
1.浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”相關(guān)刑事案件若干問題的紀要》的通知（浙高法[2019]117號）
【法寶引證碼】CLI.13.1531314
2.江蘇省法院、江蘇省檢察院和江蘇省公安廳關(guān)于建立健全嚴厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協(xié)調(diào)機制的意見（2019年6月18日）
【法寶引證碼】CLI.13.1527850
3.重慶市高級人民法院關(guān)于辦理“套路貸”犯罪案件法律適用問題的會議紀要（渝高法[2018]136號）
【法寶引證碼】CLI.13.1473326
4.安徽省高級人民法院、安徽省人民檢察院、安徽省公安廳關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見（皖高法[2018]125號）
【法寶引證碼】CLI.13.1528278
5.浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》的通知（浙公通字[2018]25號）
【法寶引證碼】CLI.13.1442399
6.上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見（滬公通[2017]71號）
【法寶引證碼】CLI.13.1419942
【作者簡介】
北大法寶司法案例研究組